- Tidak ada had kos di luar poket dalam Medicare asal (Bahagian A dan Bahagian B).
- Insurans tambahan Medicare, atau rancangan Medigap, dapat membantu mengurangkan beban kos yang tidak mencukupi untuk Medicare yang asal.
- Pelan Medicare Advantage mempunyai had out-of-pocket yang berbeza-beza berdasarkan syarikat yang menjual rancangan tersebut.
Penjagaan perubatan boleh menjadi mahal, walaupun anda dilindungi oleh Medicare. Lebih daripada satu perempat daripada semua penerima Medicare membelanjakan kira-kira 20 peratus daripada pendapatan tahunan mereka untuk kos di luar poket setelah pembayaran balik Medicare. Orang yang berpendapatan rendah atau keadaan kesihatan yang kompleks cenderung membayar paling banyak.
Menentukan kos Medicare adalah proses kompleks yang dapat berubah berdasarkan situasi dan pilihan setiap orang. Maksimum di luar poket sangat membingungkan ketika datang ke rancangan Medicare Advantage, yang menawarkan pelbagai pilihan.
Kami akan melihat bagaimana jumlah maksimum poket berfungsi dan banyak kemungkinan yang akan anda bayar dengan setiap jenis perlindungan Medicare.
Apakah maksimum Medicare di luar poket?
Kos di luar poket Medicare adalah jumlah yang anda perlu bayar setelah Medicare membayar bahagian manfaat perubatan anda.
Di Medicare Bahagian A, tidak ada jumlah maksimum di luar poket. Sebilangan besar orang tidak membayar premium untuk Bahagian A, tetapi ada potongan dan had untuk apa yang dilindungi.
Di Medicare Bahagian B, anda membayar premium bulanan dan dikurangkan, tetapi ada had melebihi yang dilindungi Medicare. Tidak ada batasan maksimum yang boleh anda bayar melebihi yang dilindungi oleh Medicare.
Pelan Medicare Part C (Medicare Advantage) dijual oleh syarikat insurans swasta dan menawarkan pakej gabungan untuk menampung kos Medicare Bahagian A, Bahagian B, dan juga Bahagian D (ubat preskripsi) anda.
Premium bulanan, pemotongan, jaminan syiling, dan pembayaran lain anda akan berbeza-beza berdasarkan rancangan yang anda pilih, tetapi ada had maksimum yang perlu dipatuhi oleh semua rancangan.
Pelan insurans tambahan Medicare (Medigap) dapat membantu mengimbangi sebarang kos di luar poket yang mungkin anda bayar.
Adakah jumlah maksimum dari Medicare asli?
Tidak ada had untuk kos di luar poket yang mungkin anda perlu bayar untuk Medicare asal, yang merangkumi Medicare Bahagian A dan Bahagian B. Medicare adalah program insurans perubatan awam yang bertujuan untuk menyediakan rawatan perubatan untuk orang dewasa yang berumur 65 tahun ke atas dan orang yang mempunyai penyakit atau kecacatan kronik tertentu.
Walaupun Medicare dirancang untuk menampung sebahagian besar perbelanjaan perubatan anda, sistem ini dirancang dengan perkongsian kos tinggi dan tanpa had out-of-pocket dalam Medicare asal.
Semakin banyak perkhidmatan perubatan yang anda perlukan, semakin banyak anda akan membayar kos Medicare.
Ideanya adalah bahawa ini akan membantu mendorong penggunaan perkhidmatan perubatan yang bertanggungjawab. Ini juga bermaksud bahawa anda dapat membayar banyak dari saku setelah Medicare membayar bahagiannya.
Seterusnya, kami akan menanggung beberapa kos biasa di bawah liputan Medicare yang asal.
Kos Medicare Bahagian A di luar poket
Secara amnya, Medicare Bahagian A meliputi kos rawatan di hospital. Sebilangan besar orang tidak akan membayar premium Medicare Part A, kerana mereka telah mengikuti program ini selama tahun bekerja melalui cukai pendapatan.
Kos Medicare Bahagian A merangkumi bahagian perbelanjaan anda untuk rawatan atau rawatan pesakit dalam. Pada tahun 2021, Bahagian yang ditolak adalah $ 1,484. Setelah anda membayar jumlah ini, liputan anda akan meningkat dan anda hanya akan membayar sebahagian daripada kos harian anda, berdasarkan berapa lama anda berada di hospital.
Berikut adalah penjelasan mengenai perbelanjaan harian yang tidak ada di dalam saku setelah anda memenuhi Bahagian A yang dapat ditolak:
Setiap kali anda dimasukkan sebagai pesakit dalam ke hospital atau kemudahan rawatan lain, anda akan memulakan tempoh manfaat baru. Tempoh ini berakhir setelah anda keluar dari kemudahan sekurang-kurangnya 60 hari. Dengan setiap tempoh faedah baru, anda mesti menanggung potongan $ 1.484 sebelum liputan bermula. Tempoh faedah yang tidak terhad boleh berlaku dalam setahun dan sepanjang hayat anda.
Kos kemudahan kejururawatan yang mahir
Semasa menerima rawatan di kemudahan kejururawatan yang mahir, kadar dan tempoh faedahnya berbeza-beza. Hari 1 hingga 20 dilindungi sepenuhnya tanpa kos di luar poket untuk anda, tetapi hari ke 21 hingga 100 akan dikenakan biaya $ 185.50 sehari pada tahun 2021. Anda bertanggungjawab untuk keseluruhan kos rawatan dari hari ke 101 dan seterusnya, tanpa maksimum poket.
Kos di luar poket Bahagian B Medicare
Medicare Bahagian B merangkumi rawatan perubatan pesakit luar. Premium bulanan dikenakan untuk liputan ini dan kos didorong oleh tahap pendapatan anda. Anda juga akan membayar potongan tahunan sebagai tambahan kepada premium bulanan, dan anda mesti membayar sebahagian daripada sebarang kos setelah anda memenuhi potongan tersebut.
Tidak ada jumlah maksimum di luar poket mengenai jumlah yang mungkin anda bayar untuk perkhidmatan yang anda terima melalui Bahagian B.
Berikut adalah gambaran keseluruhan mengenai kos keluar dari poket yang berbeza dengan Bahagian B:
- Premium bulanan. Premium bermula dari $ 148.50 sebulan pada tahun 2021 dan meningkat dengan tahap pendapatan anda.
- Potongan tahunan. Pada tahun 2021, Bahagian B anda yang dapat dikurangkan adalah $ 203 setiap tahun. Anda mesti membayar jumlah ini sekali sepanjang tahun dan perlindungan Bahagian B anda akan bermula.
- Insurans Bersama. Setelah memenuhi tuntutan pengurangan, anda akan membayar 20 peratus daripada jumlah yang diluluskan oleh Medicare untuk sebahagian besar kos perubatan anda. Beberapa perkhidmatan, seperti rawatan pencegahan, diberikan tanpa kos jaminan.
- Maksimum di luar poket. Tidak ada maksimum poket untuk bahagian kos Medicare Bahagian B anda.
Jumlah maksimum poket untuk Medicare Advantage
Medicare Bahagian C mungkin yang paling membingungkan ketika mengetahui kos dan had di luar poket anda. Medicare Bahagian C adalah produk insurans peribadi yang menggantikan perlindungan Medicare asal anda. Pelan ini mungkin juga merangkumi Medicare Bahagian D, yang merangkumi kos ubat preskripsi.
Premium, potongan, jaminan syiling, dan kos di luar poket berbeza di antara rancangan ini, tetapi ada beberapa peraturan. Pelan Medicare Advantage diperlukan untuk memenuhi had tahunan yang ditetapkan oleh Medicare, yang dikenali sebagai had maksimum poket (MOOP).
Walaupun beberapa rancangan menetapkan had out-of-pocket mereka di bawah MOOP, ia tidak boleh melebihi had yang ditetapkan untuk tahun ini.
Berikut adalah perincian bagaimana perkongsian kos dalam rancangan Medicare Advantage:
- Had di luar poket. Pada tahun 2021, had out-of-pocket Medicare Advantage ditetapkan pada $ 7,550. Ini bermaksud rancangan dapat menetapkan had di bawah jumlah ini tetapi tidak dapat meminta anda membayar lebih dari jumlah yang ada di luar poket.
- Tahap had di luar poket. Rancangan mungkin mempunyai dua tahap maksimum yang berbeza - satu untuk penyedia dalam rangkaian dan satu lagi untuk penyedia di luar rangkaian.
- Bayaran yang dikenakan adalah maksimum.Potongan, pembayaran balik, dan kos insurans yang anda bayar sebagai sebahagian daripada pelan Medicare Advantage anda sehingga maksimum.
- Premium. Kos premium bulanan anda biasanya tidak dikira maksimum.
- Perkongsian kos Bahagian D Medicare Advantage Sekiranya rancangan Medicare Advantage anda merangkumi liputan Bahagian D atau kos ubat, perkongsian kos Bahagian D anda juga tidak akan diambil kira untuk jumlah maksimum yang anda habiskan.
Terdapat pelbagai jenis rancangan Medicare Advantage yang boleh anda pilih berdasarkan keperluan penjagaan kesihatan, anggaran anda, dan rancangan yang tersedia di tempat anda tinggal.
Anda mungkin mahukan rancangan yang harganya lebih awal dengan kos di luar poket yang lebih rendah, atau anda mungkin lebih suka rancangan dengan kos lebih rendah di muka dengan kemungkinan anda mungkin bertanggungjawab untuk lebih banyak kos di luar saku nanti bergantung pada berapa banyak penjagaan yang anda lakukan perlukan sepanjang tahun.
Untuk mencari gabungan liputan yang tepat dan seberapa besar bahagian kos anda, kunjungi alat pencari rancangan di laman web Medicare atau hubungi 800-PERUBATAN untuk bercakap dengan ejen.
Akaun simpanan Medicare
Anda juga boleh menggunakan jenis akaun simpanan kesihatan khas untuk menampung perbelanjaan yang tidak mencukupi. Akaun simpanan Medicare (MSA) ditawarkan oleh sebilangan kecil penyedia yang menawarkan rancangan Medicare Advantage yang boleh ditolak tinggi.
MSA adalah akaun simpanan yang dibiayai oleh Medicare dan menyediakan telur sarang yang boleh anda gunakan untuk kos penjagaan kesihatan yang layak yang biasanya anda perlu bayar di luar saku. Sekiranya anda mempunyai baki dana dalam akaun ini pada akhir tahun, mereka akan beralih ke tahun berikutnya.
Dalam beberapa kes, anda mungkin perlu membayar kos perubatan di muka dan kemudian mengemukakan tuntutan untuk meminta pembayaran balik dari Medicare. Walaupun Medicare membolehkan anda memilih mana-mana penyedia, penagihan boleh dibuat secara berbeza di tempat yang berbeza. Sekiranya anda mempunyai bil bekalan atau penyedia perubatan yang tidak dihantar terus ke Medicare untuk pembayaran, anda perlu mencetak dan melengkapkan borang tuntutan untuk pembayaran balik.
Cara mengemukakan tuntutan penggantian MSA
Langkah-langkah ini menerangkan cara menyelesaikan permintaan pembayaran balik MSA anda:
- Cetak dan lengkapkan borang Permintaan Pengembalian Pesakit.
- Ikuti arahan khusus di akhir borang untuk diisi.
- Lampirkan bil atau penyata terperinci untuk item atau perkhidmatan yang ingin anda bayar.
- Kirimkan tuntutan anda ke pusat pemprosesan yang tertera di akhir borang, yang berdasarkan lokasi anda.
Jumlah maksimum poket untuk Bahagian D
Medicare Bahagian D meliputi kos ubat preskripsi anda. Pelan Bahagian D ditawarkan oleh syarikat insurans swasta. Sekiranya anda memilih untuk membeli liputan Medicare Part D, terdapat pelbagai rancangan yang boleh anda pilih.
Kos di luar poket Medicare Part D merangkumi:
- Premium bulanan. Ini adalah kos bulanan untuk rancangan anda yang boleh berbeza-beza berdasarkan tahap pendapatan anda.
- Potongan tahunan. Anda akan membayar jumlah ini sebelum rancangan anda memulakan liputannya. Potongan maksimum tahunan untuk 2021 ialah $ 445.
- Insurans bersama dan pembayaran balik. Ini adalah kos yang akan anda bayar dari saku untuk preskripsi anda setelah anda dapat memenuhi potongan anda.
- Jurang liputan. Setelah rancangan anda membayar sejumlah tertentu untuk preskripsi yang dilindungi, anda dapat memasukkan jurang liputan dalam rencana Bahagian D yang dikenal sebagai "lubang donat." Pada tahun 2021, anda akan mencapai lubang donat apabila anda membelanjakan $ 4,130 untuk ubat anda sepanjang tahun. Pada ketika ini, pengeluar ubat akan membayar 70 peratus daripada kos, rancangan anda akan membayar 5 peratus, dan anda akan membayar 25 peratus. Walaupun anda hanya membayar 25 peratus dari kos ubat, keseluruhan kos ubat akan dihitung dengan jumlah maksimum di luar saku anda untuk mengeluarkan anda dari lubang donat. Sekiranya anda berada dalam rancangan Bantuan Tambahan, anda tidak akan memasuki lubang donat.
- Liputan bencana. Sebaik sahaja anda membayar kos preskripsi di luar saku $ 6,550 pada tahun 2021, anda akan keluar dari celah liputan, atau lubang donat, dan layak mendapat liputan bencana. Sebaik sahaja anda layak mendapat perlindungan bencana, anda akan membayar sejumlah wang jaminan atau pembayaran balik untuk ubat-ubatan anda, iaitu $ 3,70 untuk generik dan tidak lebih dari $ 9,20 untuk beberapa ubat tahap tinggi yang lain.
- Tiada maksimum poket. Tidak ada jumlah maksimum yang dapat anda bayar untuk ubat-ubatan anda.
Anda boleh membandingkan rancangan preskripsi Medicare di laman web Medicare atau mendapatkan maklumat tambahan mengenai liputan ubat preskripsi Medicare dengan menghubungi 800-MEDICARE.
Medigap dan maksimum poket
Terdapat sebilangan besar produk insurans swasta yang dapat membantu menampung kos perlindungan Medicare anda. Pelan insurans tambahan Medicare ini disebut Medigap, dan ia dikawal selia oleh garis panduan persekutuan dan negeri. Setiap rancangan berbeza, dan kos di luar poket mungkin berbeza mengikut rancangan.
Berikut adalah asas mengenai kos Medigap dan apa yang diliputi oleh rancangan ini:
- Pelan Medigap membantu menampung kos Medicare yang asal termasuk potongan, pembayaran balik dan insurans syiling.
- Terdapat 10 rancangan Medigap yang berbeza. Medicare menawarkan alat perbandingan rancangan yang menunjukkan faedah setiap rancangan standard ini.
- Harga yang anda bayar untuk pelan Medigap bergantung pada rancangan yang anda pilih, tempat tinggal anda, usia anda dan banyak lagi.
- Hanya dua rancangan Medigap - Pelan K dan Pelan L - mempunyai had di luar poket. Untuk tahun 2021, had out-of-pocket untuk Medigap Plan K adalah $ 6,220 dan 3,110 untuk Plan L.
- Pelan Medigap hanya merangkumi sebahagian daripada kos penjagaan kesihatan anda. Ia hanya merangkumi perkhidmatan yang diluluskan oleh Medicare.
The takeaway
- Medicare merangkumi banyak perbelanjaan perubatan bagi mereka yang layak mengikuti program ini.
- Walaupun anda membayar perlindungan Medicare melalui cukai selama tahun bekerja, anda masih perlu membayar sebahagian daripada rawatan di hospital, lawatan ke doktor, peralatan perubatan, dan ubat-ubatan anda.
- Umumnya, orang yang menggunakan lebih banyak perkhidmatan perubatan membayar paling banyak dalam perbelanjaan di luar poket.
- Had di luar poket anda akan berbeza-beza berdasarkan jenis rancangan atau rancangan yang anda pilih dan berapa banyak yang anda sanggup bayar di muka.
Artikel ini dikemas kini pada 20 November 2020, untuk mencerminkan maklumat Medicare 2021.
