- Medicare adalah program persekutuan yang membantu anda membayar rawatan kesihatan setelah anda mencapai usia 65 tahun atau jika anda mempunyai keadaan kesihatan tertentu.
- Anda tidak perlu mendaftar ketika berusia 65 tahun sekiranya anda terus bekerja atau mempunyai liputan lain.
- Mendaftar lambat atau tidak sama sekali mungkin menjimatkan wang premium bulanan tetapi boleh dikenakan denda lebih banyak kemudian.
- Merancang sebelum anda bersara dapat membantu anda mengelakkan pembayaran kesihatan yang berlebihan semasa bersara.
Medicare adalah program insurans kesihatan awam yang anda layak apabila anda berumur 65 tahun. Ini mungkin merupakan usia persaraan bagi sesetengah orang, tetapi yang lain memilih untuk terus bekerja kerana banyak sebab, baik dari segi kewangan dan peribadi.
Secara amnya, anda membayar Medicare dalam cukai sepanjang tahun bekerja anda dan kerajaan persekutuan mengambil sebahagian daripada kos. Tetapi beberapa bahagian program masih ada dengan bayaran bulanan dan kos lain yang tidak ada.
Teruskan membaca untuk mendapatkan bantuan menentukan kapan hendak mendaftar ke Medicare. Kami juga akan mengkaji bagaimana perkara itu dapat berubah jika anda memilih untuk terus bekerja, berapa harganya, dan bagaimana untuk mengelakkan hukuman jika anda menangguhkan pendaftaran.
Bagaimana Medicare selepas bersara berfungsi?
Umur persaraan bukanlah angka yang ditentukan. Sebilangan orang mungkin mempunyai pilihan untuk bersara lebih awal, sementara yang lain perlu - atau mahu - untuk terus bekerja. Purata usia persaraan di Amerika Syarikat pada tahun 2016 adalah 65 untuk lelaki dan 63 untuk wanita.
Tidak kira bila anda merancang untuk bersara, Medicare telah menetapkan usia 65 sebagai titik permulaan untuk faedah kesihatan persekutuan anda. Medicare tidak wajib secara teknikal, tetapi anda mungkin menghadapi kos yang besar sekiranya anda enggan mendaftar. Anda juga mungkin menghadapi kos dan denda tambahan jika anda memutuskan untuk melengahkan pendaftaran.
Sekiranya anda memilih untuk bersara lebih awal, anda akan mendapat perlindungan kesihatan sendiri melainkan anda mempunyai masalah kesihatan tertentu. Jika tidak, anda dinasihatkan untuk mendaftar ke program Medicare dalam beberapa bulan sebelum atau selepas ulang tahun ke-65 anda. Terdapat peraturan dan tarikh akhir khusus untuk pelbagai program Medicare, yang akan dijelaskan kemudian dalam artikel.
Sekiranya anda terus bekerja setelah berumur 65 tahun, peraturan yang berbeza akan berlaku. Bagaimana dan bila anda mendaftar bergantung pada jenis perlindungan insurans yang anda miliki melalui majikan anda.
Bagaimana jika anda terus bekerja?
Sekiranya anda memutuskan - atau perlu - untuk terus bekerja setelah anda mencapai usia persaraan, pilihan anda untuk bagaimana dan kapan mendaftar ke Medicare boleh berbeza-beza.
Sekiranya anda mempunyai perlindungan kesihatan dari majikan anda, anda boleh terus menggunakan insurans kesihatan tersebut. Oleh kerana anda membayar Medicare Part A dalam cukai sepanjang tahun bekerja anda, kebanyakan orang tidak membayar premium bulanan sebaik sahaja liputan mereka bermula.
Anda biasanya mendaftar secara automatik di Bahagian A ketika berusia 65 tahun. Sekiranya tidak, tidak perlu dikenakan biaya untuk mendaftar. Sekiranya anda mempunyai insurans kemasukan ke hospital melalui majikan anda, maka Medicare dapat berfungsi sebagai pembayar sekunder untuk kos yang tidak dilindungi di bawah rancangan insurans majikan anda.
Bahagian Medicare yang lain mempunyai tempoh pendaftaran tertentu - dan penalti jika anda tidak mendaftar pada tarikh tersebut. Sekiranya anda mempunyai rancangan insurans melalui majikan anda kerana anda masih bekerja, anda mungkin layak mendaftar lewat di bawah tempoh pendaftaran khas dan mengelakkan sebarang penalti.
Bincangkan rancangan persaraan anda lebih awal dari tarikh persaraan anda dengan pentadbir faedah di tempat kerja anda untuk menentukan dengan tepat bila hendak mendaftar ke Medicare. Mereka juga boleh memberi anda petua mengenai cara mengelakkan denda atau kos premium tambahan.
Bila hendak mendaftar
Apabila anda memilih untuk mendaftar di Medicare bergantung kepada beberapa faktor.
- Sekiranya anda sudah bersara dan menghampiri ulang tahun ke-65 anda, anda harus merancang untuk mendaftar ke Medicare sebaik sahaja anda layak untuk mengelakkan hukuman pendaftaran lewat.
- Sekiranya anda masih bekerja dan mempunyai insurans melalui majikan anda, anda masih boleh memilih untuk mengambil bahagian dalam Bahagian A kerana kemungkinan anda tidak perlu membayar premium. Anda mungkin mahu menunggu untuk mendaftar program Medicare lain yang akan mengenakan yuran dan premium bulanan kepada anda.
- Orang yang terus bekerja dan mempunyai insurans kesihatan melalui majikannya, atau yang mempunyai pasangan kerja yang mempunyai perlindungan insurans kesihatan, biasanya layak untuk tempoh pendaftaran khas dan dapat menghindari membayar denda pendaftaran lewat.
- Walaupun anda mempunyai insurans melalui rancangan majikan, anda masih boleh mempertimbangkan untuk memulakan perlindungan Medicare kerana ia dapat menampung kos yang tidak dibayar oleh rancangan utama anda.
Setelah perlindungan pekerjaan atau insurans (atau pasangan anda) berakhir, anda mempunyai 8 bulan untuk mendaftar ke Medicare sekiranya anda memilih untuk menangguhkan pendaftaran.
Untuk mengelakkan hukuman pendaftaran lewat, tunda sahaja pendaftaran di Medicare jika anda layak untuk tempoh pendaftaran khas. Sekiranya anda tidak memenuhi syarat, penalti pendaftaran lewat anda akan bertahan sepanjang tempoh perlindungan Medicare anda.
Penganggaran untuk Medicare selepas bersara
Sebilangan besar orang tidak membayar premium bulanan untuk Bahagian A, tetapi anda masih perlu merancang untuk membayar sebahagian daripada kos rawatan pesakit dalam jika anda dimasukkan ke hospital untuk rawatan.
Bahagian Medicare lain, seperti Bahagian B, juga dilengkapi dengan kos yang dapat meningkat. Anda perlu membayar premium bulanan, pembayaran balik, insurans syiling, dan potongan. Pada tahun 2016, rata-rata Medicare enrollee membayar $ 5,460 setiap tahun untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan, menurut Kaiser Family Foundation. Dari jumlah itu, $ 4,519 menggunakan premium dan perkhidmatan penjagaan kesihatan.
Anda boleh membayar premium dan kos Medicare lain dengan beberapa cara. Walaupun anda dapat membuat anggaran dan menyimpan untuk penjagaan kesihatan sepanjang hayat anda, program lain dapat membantu:
- Membayar dengan Jaminan Sosial. Anda boleh memotong premium Medicare anda secara langsung dari faedah Jaminan Sosial anda. Tambahan, perlindungan tertentu dapat memastikan kenaikan premium anda daripada melebihi kenaikan kos sara hidup anda dari Jaminan Sosial. Ini dikenali sebagai peruntukan tanpa had, dan dapat menjimatkan wang dari tahun ke tahun untuk premium anda.
- Program Penjimatan Medicare. Program negeri ini menggunakan dolar Medicaid dan dana lain untuk membantu anda membayar kos Medicare anda.
- Bantuan Tambahan. Program Bantuan Tambahan menawarkan bantuan tambahan untuk membayar ubat preskripsi di bawah Bahagian D.
- Jangan menangguhkan pendaftaran anda.Untuk menjimatkan wang terbanyak untuk kos Medicare anda, pastikan anda memenuhi syarat untuk tempoh pendaftaran khas sebelum anda menangguhkan pendaftaran.
Bagaimana Medicare berfungsi dengan rancangan lain
Sekiranya anda atau pasangan anda terus bekerja, atau anda mempunyai program insurans kesihatan pesara atau dana sendiri, anda boleh menggunakannya bersama dengan manfaat Medicare anda. Pelan kumpulan dan Medicare anda akan menyatakan yang mana pembayar utama dan yang mana pembayar sekunder. Peraturan perlindungan mungkin berbeza berdasarkan pengaturan yang dibuat oleh pembayar dan had rancangan individu anda.
Sekiranya anda mempunyai rancangan insurans berasaskan majikan dan anda juga terdaftar di Medicare, penyedia insurans swasta atau kumpulan anda biasanya adalah pembayar utama. Medicare kemudian menjadi pembayar sekunder, meliputi kos yang tidak dibayar oleh rancangan lain. Tetapi hanya kerana anda mempunyai Medicare sebagai pembayar sekunder tidak bermaksud secara automatik ia akan menanggung semua baki kos penjagaan kesihatan anda.
Sekiranya anda sudah bersara tetapi mempunyai liputan melalui rancangan pesara dari bekas majikan anda, maka Medicare biasanya berfungsi sebagai pembayar utama. Medicare akan membayar kos perlindungan anda terlebih dahulu, kemudian rancangan pesara anda akan membayar apa yang ditanggungnya.
Program Medicare selepas bersara
Program Medicare dapat membantu memenuhi keperluan penjagaan kesihatan anda selama tahun persaraan anda. Tidak satu pun program ini wajib dilakukan, tetapi memilih tidak boleh membawa kesan yang besar. Dan walaupun mereka ada pilihan, pendaftaran lewat boleh dikenakan biaya.
Bahagian A
Bahagian A adalah bahagian Medicare yang merangkumi kos rawatan dan rawatan pesakit dalam anda. Banyak orang memenuhi syarat untuk Bahagian A tanpa premium bulanan, tetapi kos lain seperti pembayaran balik dan potongan masih dikenakan.
Pendaftaran di Bahagian A biasanya automatik, tetapi dalam beberapa kes, anda mungkin perlu mendaftar sendiri. Sekiranya anda layak dan tidak didaftarkan secara automatik, mendaftar ke Bahagian A lewat akan dikenakan bayaran tambahan 10 peratus daripada premium bulanan anda untuk dua kali ganda jumlah bulan yang anda kelewatan mendaftar.
Bahagian B
Ini adalah bahagian Medicare yang membayar perkhidmatan pesakit luar seperti lawatan dengan doktor anda. Pendaftaran awal Medicare Bahagian B harus berlaku pada 3 bulan sebelum atau selepas ulang tahun ke-65 anda.
Anda boleh menangguhkan pendaftaran sekiranya anda memilih untuk terus bekerja atau mempunyai liputan lain, dan anda mungkin dapat mengelakkan hukuman jika anda memenuhi syarat untuk tempoh pendaftaran khas. Terdapat juga pendaftaran umum dan tempoh pendaftaran terbuka untuk Medicare Bahagian B.
Sekiranya anda mendaftar lewat ke Bahagian B dan tidak memenuhi syarat untuk tempoh pendaftaran khas, premium anda akan dinaikkan sebanyak 10 peratus untuk setiap tempoh 12 bulan yang anda tidak mempunyai perlindungan Bahagian B. Denda ini ditambahkan pada premium Bahagian B anda sepanjang tempoh perlindungan Bahagian B Medicare anda.
Tarikh Akhir Medicare Penting
- Pendaftaran awal. Anda boleh mendapatkan Medicare ketika menghampiri ulang tahun ke-65 anda. Pendaftaran awal adalah tempoh 7 bulan yang bermula 3 bulan sebelum anda berumur 65 tahun dan berakhir 3 bulan selepas itu. Sekiranya anda sekarang bekerja, anda boleh mendapatkan Medicare dalam jangka masa 8 bulan setelah bersara atau setelah memilih untuk tidak ikut pelan insurans kesihatan kumpulan majikan anda dan masih mengelakkan hukuman. Anda juga boleh mendaftar dalam rancangan Medigap pada bila-bila masa dalam tempoh 6 bulan yang bermula dengan ulang tahun ke-65 anda.
- Pendaftaran am. Bagi mereka yang terlepas pendaftaran awal, masih ada masa untuk mendaftar Medicare dari 1 Januari hingga 31 Mac setiap tahun. Tetapi anda mungkin akan dikenakan denda pendaftaran lewat jika anda memilih pilihan ini. Dalam tempoh ini, anda juga boleh mengubah atau melepaskan pelan Medicare anda yang ada atau menambahkan pelan Medigap.
- Pendaftaran terbuka. Anda boleh mengubah rancangan semasa anda pada bila-bila masa dari 15 Oktober hingga 7 Disember setiap tahun.
- Pendaftaran untuk add-on Medicare. Dari 1 April hingga 30 Jun, anda boleh menambahkan liputan ubat preskripsi Medicare Part D ke liputan Medicare semasa anda.
- Pendaftaran khas. Sekiranya anda mempunyai acara yang layak, termasuk kehilangan perlindungan kesihatan, berpindah ke kawasan liputan yang berbeza, atau perceraian, anda mungkin layak untuk mendaftar di Medicare tanpa penalti selama 8 bulan setelah acara ini.
Bahagian C (Kelebihan Medicare)
Medicare Part C adalah produk insurans swasta yang menggabungkan semua elemen bahagian A dan B, serta program pilihan lain seperti Bahagian D. Oleh kerana ini adalah produk pilihan, tidak ada penalti atau syarat pendaftaran lewat untuk mendaftar untuk Bahagian C. Penalti. dikenakan untuk pendaftaran lewat di bahagian A atau B secara individu mungkin berlaku.
Bahagian D
Medicare Bahagian D adalah faedah ubat preskripsi yang ditawarkan oleh Medicare. Tempoh pendaftaran awal untuk Medicare Bahagian D adalah sama dengan bahagian Medicare yang lain.
Ini adalah program pilihan, tetapi masih ada penalti jika anda tidak mendaftar dalam beberapa bulan dari ulang tahun ke-65 anda. Denda ini adalah 1 peratus daripada kos premium preskripsi bulanan purata, dikalikan dengan jumlah bulan yang anda tidak mendaftar setelah anda pertama kali layak. Denda ini tidak akan hilang dan ditambahkan ke premium anda setiap bulan selama tempoh perlindungan anda.
Tambahan Medicare (Medigap)
Medicare Supplement, atau Medigap, rancangan adalah produk insurans swasta pilihan yang membantu membayar kos Medicare yang biasanya anda bayar dari saku. Pelan ini adalah pilihan dan tidak ada hukuman kerana tidak mendaftar; namun, anda akan mendapat harga terbaik untuk rancangan ini jika anda mendaftar dalam tempoh pendaftaran awal yang berlangsung selama 6 bulan setelah anda berumur 65 tahun.
The takeaway
- Kerajaan persekutuan membantu mensubsidi kos penjagaan kesihatan anda melalui pelbagai program Medicare setelah berumur 65 tahun.
- Sekiranya anda terus bekerja, anda boleh melambatkan pendaftaran dalam program ini atau membayar rawatan kesihatan anda melalui gabungan program berasaskan awam dan swasta atau majikan.
- Walaupun dengan program ini, anda mungkin bertanggungjawab untuk sebahagian daripada kos penjagaan kesihatan anda.
- Rancang lebih awal untuk mendapatkan rawatan kesihatan semasa persaraan anda untuk mengelakkan kos yang lebih tinggi atau denda pendaftaran lewat, terutama yang berlaku untuk program Medicare.
